行政院會7日通過內政部擬具「平均地權條例」修正草案，將函請立法院審議。內政部表示，這次修法除限制預售屋、新建成屋簽約後原則不得換約轉售及私法人購屋許可制外，並明確定義不動產炒作行為與罰則，同時建立違規檢舉獎金制度，提升稽查效能等，強力遏止不動產炒作，以維護市場交易秩序，保障消費者權益。

草案明訂，若發現散播不實資訊影響交易價格、透過通謀虛偽交易營造熱銷假象、利用違規銷售影響市場交易秩序或壟斷轉售牟利，或是以其他影響不動產交易價格或秩序的操縱行為進行炒作，都可按交易戶(棟、筆)數處罰100萬至5,000萬元，經限期改正但未改正者，並可連續處罰。

內政部補充，本法案在行政院審查期間經參酌各方意見有作微調，包括將不動產炒作行為的行政罰罰鍰上限，由500萬元提高至5,000萬元，不另修訂刑罰處罰規定。此外，授權內政部可以公告不受換約轉售限制的例外情形，例如買受人在簽約後因受強制執行、重病長期療養、非自願失業或重大變故以致無力繳款，經報請縣市政府核准後可不受限制。

內政部為阻斷契約轉售牟利行為，預售屋或新建成屋買賣契約，買受人除配偶、直系或二親等內旁系血親，或經內政部公告的特殊情形外，不得讓與或轉售第三人；建商也不得同意或協助契約讓與或轉售，違規者均可按戶棟處罰50萬至300萬元。內政部也增訂私法人購買住宅用房屋許可制規定，並限制取得後於5年內不得辦理移轉、讓與或預告登記。

預售屋買賣契約若有解約情形，建商應於30日內申報登錄，防杜虛報價格，違規者將按戶棟處罰3萬至15萬元。內政部提升稽查效能，也建立檢舉獎金制度，民眾對於不動產銷售買賣或申報實價登錄違規行為，可檢具證據向縣市政府檢舉，如經查證屬實，將由實收罰鍰中提充一定比率金額作為獎金。

內政部強調，住宅是民眾安居所需，不應成為投機與炒作商品，也應避免無合理使用需求者的不公平競爭。近來，投資客揪團炒房、利用換約哄抬牟利、散播不實資訊影響價格等炒作亂象，而換約轉售則是投機獲利最主要管道，此外，私法人在無居住需求下，以住宅做為資產配置與投資標的，均嚴重影響不動產市場交易與真正購屋民眾權益，所以特別進行修法。

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內政部說明，依憲法第23條及司法院釋字第576號、第709號解釋，人民的財產權與契約自由應受保障，但國家為了維持社會秩序或增進公共利益，在不違反比例原則下，仍可立法合理限制。本次修法限制換約轉售或私法人購買住宅許可制等規定，都是基於防杜炒作、維護市場秩序等公共利益而進行適度管制，具有正當性及必要性，且符合憲法規定。

內政部指出，本法案送請立法院審議後，將積極協調優先排會審查，並同時研擬相關子法及配套作業，希望能儘速完成修法施行，使不動產市場能穩健有序發展。

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2022年第2季投資環境充滿變數，隨著俄烏戰爭爆發，一連串經濟制裁接連上演，2022年第2季投資環境充滿變數，國泰世華銀行提醒，考量高通膨將持續吞噬實質購買力，投資人仍應該堅持投資，尋找長期能維持優勢的優質資產，並利用市場修正的機會增持部位，聚焦美績優大型股、債券殖利率吸引力漸增、把握日圓換匯甜蜜點，打造理財「安全氣囊」。

風險一、俄烏戰事及經濟制裁 通膨雪上加霜

2022年2月，俄羅斯入侵烏克蘭，震驚了全世界，也成為今年以來金融市場最大的一隻黑天鵝，除了在歐洲大陸展開的真實戰爭外，另一場經濟戰爭也隨著美、歐各國對俄羅斯發動的各項制裁而啟動，戰爭的直接影響可能有所侷限，但制裁的影響可能更為深遠。

原物料價格的上漲，加劇了通膨壓力。美國對於俄羅斯原油的出口禁令讓油價一舉突破100美元；俄羅斯被踢出國際金融支付系統(SWIFT)也讓出口佔全球大宗的鎳、鋁、鈀等金屬原物料價格大漲；此外，因為俄烏兩國是全球小麥等穀物的出口大國，農糧價格高漲更使得全球消費者的支出增加。美國2月CPI年增率7.9%，創1982年以來最高，這還是未受到俄烏戰事影響的水準。另外，近期俄羅斯頻頻暗示未來該國能源和大宗商品出口，擬將以盧布計價，受到各界的關注。對此，國泰世華銀行表示，此舉難以撼動美元領導地位，對全球經濟是否造成長遠影響則仍待觀察。

風險二、「停滯性通膨」隱憂揮之不去

高通膨不僅增加民眾的「痛苦指數」，更有可能衝擊經濟，1970年代「停滯性通膨」代表通膨高漲而使得經濟走緩並呈現停滯，如今的經濟環境是否會重演當年停滯性通膨的狀況？國泰世華銀行表示，這沒有肯定的答案，不過，全球經濟的韌性應該會比想像要好一點，特別是全球剛從新冠疫情的衰退中走出來，還有許多行業才剛迎來復甦的曙光。此外，經濟成長率由去年的高水準向下修正，意謂著股市的行情將不會一帆風順，更大的波動也考驗投資人的信心與耐心。

風險三、美聯準會貨幣政策陷兩難

美國聯準會(Fed)決策是另一個關注的重點，因為Fed升息落後通膨太久，因而不得不採取更快的步調，緊縮的環境將會壓抑經濟的活力，這使得Fed面臨兩難的局面，在3月的美國聯邦公開市場委員會會議(FOMC)之後，Fed確立了今年加速升息、並展開縮表的政策方向，市場普遍預期年底前Fed一共將升息7碼，明年再升息3碼，這遠遠超過前次2015年升息的速度，也為經濟帶來了變數，不過重要的是，Fed展現了打擊通膨的決心，有助於降低市場對於通膨持續飆高的預期。

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增持美績優大型股、高信評債券、日圓

面臨波動加大的金融市場，在追求報酬率的同時，降低整體投資部位的波動性，採取多元、分散的投資布局是不二法則。對此，國泰世華銀行從「股、債、匯」三大方向提出建議，協助投資人建立理財的「安全氣囊」，保持彈性的同時，也有機會創造不錯的報酬率。首先，美國股市仍是首選，可聚焦績優的大型股；第二，可適當增持債券，增加固定收益比例；第三，則是在台、日央行態度迥異下，可把握匯價甜蜜點逐步換匯，以待解封後赴日旅遊所需。

在Fed緊縮貨幣政策下美元維持偏強的格局，因此新興市場面臨資金撤離的壓力，僅個別市場具有波段操作的空間；相較之下，美國經濟表現穩健，美股仍是投資布局首選，建議聚焦在績優的大型股。由於經濟仍處擴張階段，企業違約的風險相對可控，在信用債利差擴大的同時，不妨挑選高信評債券布局。Fed的貨幣政策緊縮，領先歐日等成熟經濟體，美元指數仍震盪偏強，而日本央行維持量化寬鬆不變，日圓可能維持偏弱格局，有意赴日旅遊者，可把握匯價甜蜜點分批換匯。

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電腦及資訊服務業營業額年年攀升。隨著5G通訊、高效能運算、物聯網及雲端資料處理等新興應用擴增，加上資安防護與數位轉型商機活絡，推升企業對資訊系統服務需求熱絡，由以往企業內部資訊系統、套裝軟體等領域，擴展到全方位系統整合，帶動電腦及資訊服務業市場規模逐年擴張，營業額由2012年2,725億元一路攀升至2021年4,534億元，平均年成長率5.7%，其中2021年營收年增12.4%，為2008年以來最大增幅。

就各業別觀察，「電腦程式設計、諮詢及相關服務業」營業額占比達7成5居冠，2021年因企業建置網路儲存伺服器系統案件增加、遠距辦公推升資安防護及網路架構等相關軟硬體需求成長，致營業額3,414億元，創歷史新高，年增11.8%；其次為「資訊服務業」營業額占2成5，2021年因拍賣平台網站管理業者促銷及交友社群平台之廣告效益業績攀升，致營業額突破千億元達1,120億元，亦為歷年新高，年增14.1%，係自90年調查以來最大增幅。

電腦及資訊服務業為知識密集型服務業，加上市場需求殷切，業者持續增強技術與軟體開發能力，致歷年之研發投入多呈穩定增加。根據科技部統計，109年電腦及資訊服務業研發經費為130億元，年增10.8%，其中以人事費支出104億元最多，占近8成；109年投入之研發人力為8,904人年，年增2.0%，其中以研究人員最多，占59.9%，技術人員占36.7%次之。

電腦及資訊服務業之每人每月經常性薪資高於整體服務業，由於網站應用程式開發需求熱切，提升電腦及資訊產業之人才需求，帶動電腦及資訊服務業受僱員工人數逐年增長，2018年突破10萬人，2021年續增至11.9萬人，年增3.0%，增幅遠大於整體服務業之-0.1%；就性別觀察，2021年電腦及資訊服務業女性受僱員工人數7.0萬人，占5成9，高於男性4.9萬人(占4成1)，兩性差距較上年縮小；就薪資觀察，2021年電腦及資訊服務業每人每月經常性薪資為6.9萬元，年增3.5%，薪資及年增幅均優於整體服務業之4.5萬元及1.3%。

電腦及資訊服務業受僱員工以專業人員為主：依勞動部最新職類別薪資調查，109年7月電腦及資訊服務業僱用職類主要集中在專業人員(占47.8%)、主管及監督人員(占17.5%)，與整體服務業以事務支援人員(占19.7%)及服務銷售工作人員(占19.6%)較多，有明顯差異；其中需具備專業技術之專技人員 (專業人員、技術員及助理專業人員)比例高達63.5%，顯示該行業具有高度技術、知識密集之特性，且各職類別的薪資均高於一般服務業。

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台灣防疫得宜及受惠轉單效益，企業獲利亮眼，包括長榮、國巨等公司紛紛宣布將進行現金減資。儘管現金減資有利股東節稅及每股盈餘表現，但今年未激勵股價走揚，市場認同度不如以往。

疫情持續影響全球經濟活動，台灣因防疫成效優異，受惠宅經濟需求及轉單效益，上市櫃公司業績表現佳。證交所統計，2021年上市公司營收達新台幣38.24兆元，較2020年成長15.6%；另外，上櫃公司去年營收2.64兆元，年增17%。法人推估，去年上市公司獲利合計約5.02兆元，年增率74%。

由於上市櫃公司去年荷包賺飽飽，今年多家公司陸續在年報結算後，短短1個月內有包括長榮、美隆電 、中環 、東森、云辰、好樂迪、巨路、長興、凱美、國巨、金像電、十銓、友達、冠軍等10餘家宣布現金減資計畫。

現金減資幅度小的只有5%，減資幅度大的如有兄弟經營權之爭的長榮，意外宣布現金減資6成，則是在市場上投下了一顆震撼彈，股權爭奪運作的陰謀論猜測不斷。

說到企業減資原因，除了股本瘦身、每股盈餘可望提升，退還現金給股東可避稅，股價也隨之跳升，若搭配產業基本面走強，更有利股價走高，晶華及國巨的股價表現就是市場常舉例的範例。

以往企業宣布現金減資被市場解讀為利多，不過今年宣布現金減資的公司，股價表現大多未有表現，反而出現逆勢下跌的走勢。

以長榮為例，3月15日宣布辦理現金減資60%，預計每股將退還股東現金6元，並配發每股現金股利18元，合計減資加配息股東每股可領24元，但長榮3月16日股價重挫9.49%；友達3月28日宣布現金減資2成，每股退還股東2元，加上現金股利每股1元，合計股東每股可領3元，因現金股利低於市場預期，友達3月29日股價下跌1.96%；國巨在3月18宣布減資2成後，次個交易日也下跌1.18%，現金減資已不再是股價上漲的萬靈丹。

法人分析指出，股本減資瘦身後有助提升每股盈餘（EPS）的獲利表現，若配合產業發展向上，現金減資除息後有機會填息；但今年由於台股處在相對高檔、加上面臨美國通膨及升息縮表的環境，投資人也逐漸了解現金減資僅返還自己的股款而非額外的紅利，因此市場接受度明顯不若以往。

法人進一步說明，減資可分為現金減資與減資彌補虧損，兩者不同在於現金減資的錢都會返還股東，只是持有股數減少；減資彌補虧損則股東拿不到一毛錢，持有股數還會減少。

舉例來說，資本額新台幣10億元的公司，共1億股，若每股現金減資1元，即減資1億元，減資後資本額變9億元，1億股減為9,000萬股，原本持有1,000股的股東持有股數變900股，但依減資前持有股數每股領回1元，即領回1,000元。長榮今年擬減資60%，減資金額317.46億元，這些錢將會返還給股東。

至於減資彌補虧損，同以資本額10億元公司為例，減資1億元，即資本額減為9億元，股本也降為9,000萬股，但這些減資的錢則是用於彌補虧損。減資彌補虧損最經典的例子就是已經下市的面板廠華映，當年減資約6成，減資金額逾新台幣998億元，股東卻拿不到任何錢。

新光投信董事長劉坤錫接受電訪指出，相對於減資彌補虧損，持有股數減少，投資人沒拿到任何錢；現金減資後，雖然投資人持股減少，但還領得到現金，兩者大不相同，只不過領到的這些錢原本就屬於股東的。

劉坤錫說明，一般股市行情好的時候，現金減資後股價多能上漲，因此投資人即便持股變少，但股價上漲，又已領到一筆現金，當然是有賺到，只是近來現金減資公司股價多不捧場。

不過，換個角度來看，現金減資不必課稅，對於需要現金的大股東而言，可透過現金減資拿到一筆錢，卻不必課稅，這也是大股東節稅的方式之一。

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今日當鋪素質參差不齊，讓大家無從選擇起，本公司有感於此，認為當鋪相關規定應該透明化、制度化、公司化，誠信經營，歡迎參觀，貨比三家，有作為您的後盾，讓您永絕錢患。

兆豐國際投顧協理黃國偉接受電訪時表示，現金減資可縮小股本，提高每股獲利，提高股東權益報酬率；但若擴張階段公司突然辦理現金減資，這代表可能有不尋常的原因，畢竟擴張需要資金，而現金減資是將錢返還股東，就是不需要資金了。

因此，公司到底是擴充遇到瓶頸無法突破，放棄原計畫，還是公司營運方向轉變，或是已提前完成擴充而不再需要資金，都有必要進一步釐清。

黃國偉以產業發展成熟的面板廠為例，在中國大力擴充產能之際，台廠推利基型產品，早已不再做產能競爭，沒有大量資金需求，辦理現金減資，將錢返還給股東相當合理。

他直言，有些上市公司面臨經營權之爭，刻意辦理大額現金減資，在股份大減後，再以引進策略性合作夥伴為由，辦理私募增資，如此一來便可稀釋競爭對手的持股比例，這樣的做法也並非不可能發生。

因此現金減資到底好不好，除受台股行情影響，也看產業發展前景，以及大股東、小股東各自的資金需求而定；若台股行情大好之際，帶動股價上漲，即便股東持股減少，但有股價的價差利潤；若是行情不佳，則少了賺股價的機會。

另外，大股東有資金需求時，透過現金減資變現，因不需課稅，也是一種有利於資金運用的手法。

市場質疑，國巨辦理現金減資目的是透過私募股權引進策略夥伴，但減資後股權減少，若是大股東用現金減資領回的錢參與私募，則大股東的股權將更集中；而長榮面臨經營權之爭，市場也質疑是否可能採取上述方式，先現金減資再辦理私募，達到穩固經營權的目的。

現金減資議題也引起立法委員的關注，民進黨立委郭國文、沈發惠4月1日舉行記者會表示，減資本身是中性手法，若企業濫用，變成資本市場歪風，呼籲主管機關從嚴審核，並提高減資案門檻，才能保障投資人權益。

環群商務法律事務所律師龔新傑表示，企業面臨經營權之爭，辦理現金減資後，短期內又向金管會申報現金增資，通常可能會被金管會打回票；但若透過引進策略性投資人，採私募增資方式，同樣可以達到稀釋對手股權目的，這是很經典的減增資手法。

龔新傑說明，稀釋其他股東股權比例，一般在私人公司很常見，在上市櫃公司比較少，因為這個做法顯然在占小股東的便宜。

他強調，未來私募補辦公開發行時，仍會遭遇到主管機關很大的挑戰；依目前制度，主管機關也只有在3年後補辦公開發行時才有權力去審核這件私募增資案。不過，對於想要稀釋股權的目的來說，其實早已經達到，即使主管機關在3年後阻礙私募增資股權補辦公開發行，公司可能也不會在意。

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一名年僅24歲的女網友，北漂到台北工作2年，月領6至7萬的薪水，每個月要繳房租及學貸，固定開銷為11,000元，她靠著5招存到人生第一桶金，包括降低物慾、煮飯帶便當、存款集中在有高利息的銀行、學習投資及記帳，看著銀行帳戶的百萬存款，她坦言「真的很開心」。

原PO昨（7）日於論壇《Dcard》透露今年24歲，大學北漂到台北念書，大學期間靠打工賺生活費，畢業時存款僅10萬元，出社會第一分工作薪水為6至7萬，每個月要繳房租、學貸，基本開銷為11,000元，但她工作2年靠5招存到人生第一桶金，包括降低物慾、煮飯帶便當、存款集中在有高利息的銀行、學習投資及記帳。

原PO指出，瀏覽網路購物時，常常只是把商品丟到購物車，沒有馬上結帳，因為過一段時間就不會想買，能省下不必要的花費；她平常周一至周五都會自己帶便當，花300元買食材自己下廚，有時候可以吃4天，假日偶爾跟男友吃好一點，就不會花太多錢。

原PO說，她把薪水都集中在高利息的銀行內，每個月可領到幾百元的利息。另外，她出社會半年後開始定期定額買ETF，也學習操作買股票，她建議大學生可以試著學習投資、存股，「現在回想起來，覺得大學沒有開始投資太可惜了」。

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最後她強調，存錢最重要的是一定要記帳，可以檢視自己每個月支出、收入，也能審視哪些花費需要減少，靠自己努力存到百萬，她坦言「真的很開心」。

文章上線後，引發網友也紛紛留言，「24歲存第一桶金好厲害」、「你好棒！加油加油」、「其實跟理財沒什麼關係，重點是開源，而且妳月薪6萬比一堆人高了，算算省一點的話，一年存個40幾萬不是問題」、「月薪6至7萬？比我當護理師薪水還高」、「到底是什麼職業，薪水可以6至7萬」、「想問什麼工作6至7萬？我做司法官操得跟狗一樣，一個月也才10萬」。

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我目前在某科技業工作，職位已是中高階主管，年薪不低，但卻是家中最主要的經濟支柱，除了上有二位高堂要奉養，每個月要給母親孝親費，太太是家庭主婦，另外，家中有兩個小寶貝還在就讀國小，未來的學費支出仍是一條漫漫長路。

即使我們年收入數百萬元，扣除孝親費、房貸以及生活必需，一年所剩下仍不到50萬元，我們的財務負擔較重，我必須靠投資收益才能累積到更多財富。

所以我會用閒錢作投資，因為我最熟悉的科技產業，我買的股票都是科技股票或科技基金。2021年的台股大多頭，我們的財富也跟著水漲船高；但進入2022年，全球高科技股經歷一波慘烈修正，使得去年的股票收益在這波大修正中也吐回不少，至目前淨值算，雖沒有賠，但也賺得不多。

看看這二年資產暴漲又暴跌，不禁讓我有點擔心，我不能完全將我自己和所有的資金押在單一產業，否則也會面臨相當大的投資風險，因此，我後來仔細想想我除了撥部份資金繼續投資熟悉的科技股外，應該將大部份賺到的資金放在較穩健標的繼續累積資產，確保接下來的16年，兩個小孩的教育費能充足無虞、不致斷炊，以及確保我們夫妻的退休基金不會縮水。

理財健診│台灣特別股、可轉債 避震兼抗通膨

陳先生面臨的投資困境絕非個人選股能力問題，相較於去年台股加權指數上漲23.66％，今年以來截至3月28日為止，台股大盤已經跌掉3.84％，投資人2022年面臨的台股操作難度顯然升高許多。

當市場陷入震盪，物價卻直線上升，布蘭特原油期貨報價3月初時曾一度衝破每桶130美元關卡，而與市井小民切身相關的民生消費，也是漲聲四起，以速食連鎖龍頭麥當勞為例，自去年底開始，即調漲了29款商品的售價，讓許多消費的荷包很有感。
在這個萬物皆漲、薪水不漲，投資市場還呈現一天漲一天跌的年代，建議李先生要想穩健累積資產，不妨善用多重資產的多元配置特性，在降低風險的同時，又不至於錯失行情反轉向上時的長線報酬機會。

近期台股震盪頻繁，但根據資訊顯示，台股本益比遠低於過去5年的平均水位，正處於相對便宜的位階，期待降低波動度的投資人，可採用台幣資產組合而成的多重資產題材，不失為兼顧資本利得與強化收息的好方法。

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在過去國際發生重大事件時，如中美貿易戰、新冠肺炎爆發期間，當資產配置納入台灣特別股，抗震效果相較台股加權指數更為突出；若同步搭配可轉換公司債，既能在市場波動時鎖住下檔保護力；當股市走揚，也能彈性轉換為股票享有增值潛力。
目前正是通膨、疫情、戰爭等眾多變數環繞時局，匯集進可攻退可守優勢的台灣特別股及可轉債，相較之下會是投資人避震、抗通膨的極佳武器。

除了上述標的之外，投資在REITs的多重資產基金也是抗通膨、防波動投資利器。

依照凱基投信研究團隊的研究，由於美國景氣持續復甦，市場缺工缺料的供應鏈問題會推動通膨升溫，加上全球塞港問題趨緊，以及近期俄烏事件等國際政治情勢干擾，影響不少資產波動度加劇；然REITs資產具備大量的不動產，擁有土地資產者將更有先進者優勢且伴隨通膨上漲，無論是房價的資產價格或是不動產的租金皆可能隨漲，挹注REITs長線收益穩健的表現機會。

因此，在不動產租金的持續成長，成為抗通膨及防禦市場波動的投資利器，就現階段REITs的評價面來說，仍具有向上擴張的空間，估計對今年度REITs產業獲利仍可維持溫和增長的作用，尤其看好資料中心REITs與物流倉儲REIT s、自助倉儲REITs、模組化住宅等。

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隨著國內房價、物價高漲，愈來愈多年輕族群加入「不婚族」，面對單身世代來臨，壽險業者建議單身族群應評估自身能力、需求與風險缺口，及早做好人生風險保障，並儲備老後生活費。保險是零風險的配置，更有分期給付機制，具備類信託的功能，預防將來若無法管理這些保險金，可以透過分期給付的機制達到「專業管理、安全保護、專款專用」三大目的，確保每一分錢都用在自己身上。

永達保經分析指出，以21到35歲的單身青貧族為例，口袋深度大多不深，最重要在於轉嫁承擔不起的風險，首重實支實付醫療與重大傷病險，如果因意外傷病的症狀嚴重，影響到未來工作能力時，還得靠失能照護險來解決收入中斷及請人照護的問題；36至50歲還未結婚的單身青壯族，正處於事業與薪水向上發展階段，建議先配置基本型保險商品打底基礎保障，如意外險和壽險，以有限的預算補貼風險所帶來的經濟損失，並加強一次性給付的癌症險與重大疾病險等醫療險保障，提高醫療品質並掌握黃金治療期。

至於單身青貧族與單身青壯族的退休規劃部位，則建議經由增額終身壽險的商品機制，定期定額儲備退休金，只要謹守「長時間持有、鎖定複利因子」這兩大重點，就能創造未來源源不絕的現金流，並透過雙豁免的規劃保障自己的賺錢能力，即便面臨失能時也能豁免保費，藉由保險的機制解決風險發生時的經濟問題，延續對家人的愛。

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50歲過後，身體開始老化，健康也走下坡，隨之而來的意外與疾病，都是隱憂。51歲以上的單身高齡族，無論是因為不婚、失婚或喪偶等原因，如果在年輕的時候沒有規劃足夠的風險保障，很容易立即侵蝕過去工作時儲備的財富，尤其實支實付、終身醫療、重大疾病、癌症等保障型保險，年紀愈大保費愈高貴，還有一些投保限制，投保前建議先詢問專業保險經紀人的規劃意見。

高齡少了時間的優勢，資產部位卻也相對比較高，單身最怕老後沒人照顧，重點應該放在，要以有限的時間，規劃好退休所需的金額，增額終身壽險具有繳費期滿、保價複利增值的優勢，可以依據總量及退休年齡做年期與金額的調整，再依需求選擇內含高保障、豁免保費與失能保障的商品，就能同時解決其他老後風險，為自己創造源源不絕與生命等長的現金流。

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近年投資理財，規劃退休金的風氣相當興盛，究竟該如何下手才能財富自由輕鬆退休，話題成為關注焦點。有理財達人分享，若一位40歲才開始理財的上班族，只要每個月買一張ETF元大高股息（0056）進行投資，等到20年後退休，不僅能獲得近千萬的資產，還能月領近3萬的股利。

理財達人摳摳在個人Youtube頻道「懶錢包Lazy Wallet」發布影片表示，有位粉絲朋友來訊，詢問40歲才開始買0056，退休後資產千萬、月領2.7萬股利的操作方式是否可行。

摳摳肯定表示，只要持之以恆去執行就有機會做到，「假設他不把股利拿去買股票，20年下來他已經累積240張0056，若以殖利率5%計算，他不僅擁有千萬資產，每年還可以領到32.4萬的股利，就是不用工作一個月有2.7萬進帳。」

摳摳提到，ETF存股之所以會成為小資族的熱門話題，主要有四項因素，首先是能分散風險留強汰弱，「專業的機構幫大家網羅數十家到數百家的企業，不用擔心其中一家的股價暴漲或暴跌，會對你造成影響。」

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未上市股票，又稱為報備股票，泛指不是在集中（上市）或店頭（上櫃）市場掛牌交易的股票。

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其次，摳摳認為，投資ETF的門檻相對較低，小資族用少少的錢也能開始投資，「包括零股交易可以入手ETF之外，也可以用定期定額的方式買入股票，甚至最低一千元就能入手。」

第三點是管理成本低，摳摳說：「ETF的管理費或手續費比一般基金還要低，交易稅也比一般股票少三分之一。」最後則是買ETF就是可以無腦買，摳摳表示，「不用擔心是不是要會看盤、看懂財報或看懂趨勢等，這些都不用煩惱，就能獲得不錯報酬率。」

最後，摳摳做出結論，「如果我們照這個狀況往前推時，透過這個方法的確有可能讓你賺到那麼多錢的，只要你選擇一個優質的ETF投入，而20年持之以恆不間斷，20年後你也可能有千萬資產，每個月就算什麼都不做還是會有2萬7的零用金。」摳摳也提醒，此方法僅供參考，過去的成功不代表未來的穩賺不賠，主要是提供大家基本的理財觀念。

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對於存股的投資人來說，存股的意義多半必然是因為持有股票作為資產配置，可享有比現在存放於銀行戶頭更高的投資報酬率，過往除權息的旺季，多半在每年的6月至8月，只要在除權息交易日前一天持有股票，就能領到當年度的股利，現金殖利率大部分都在3%以上，比起銀行定存高上許多，但存股除了股利的被動收入之外，其實還有2個好處，值得存股族留意。

1.比定存高的被動收入

持有個股股票，作為公司的股東之一，可享受公司收益收穫的成果，若個股配發的是現金股利，可望定期等待現金發放，投資人若想發揮複利效果，可將配發的股息再買進個股繼續持有，若個股配發的是股票股利，則能享受持有部位日漸具增，快速建立原有的部位，殖利率的高低會被持有的成本與發放的股息股利影響，最好的方式，就是在股價拉回或相對低點時持有或加碼，通常殖利率都在3%以上。

2.借券收入不比定存差

除了股息股利的收入外，若投資人有向券商申請借券服務，還能將自己持有的股票出借給其他投資人，出借的利率常為0.5%至2%，定於越低的利率越容易被出借，可以看做是比原本利率更優的定存利率。借券還分為雙向借券與信託借券，雙向借券最低1張就能出借，但並非所有證券都有提供，信託借券的門檻相對較高，大戶投資人持有的部位通常超過百萬、幾十張股票或更多。

3.股利會退稅

每年到了5月報稅季節，股利所得會併入綜合所得總額來課稅，並按照股利金額的8.5%計算可以抵免的稅額，單一申報戶以8萬為限，合併股利計算在總額94萬元以下的投資人，若所得稅額不高，非常有機會退稅或不用繳稅。

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美國聯準會（FED）為了打擊通膨，宣布調高利率0.25%，揭開循環升息的序幕。台灣央行隨即跟進升息一碼，除抑制通膨外，也有壓抑炒房效果。學者認為不動產價格的轉折格局，未來可能受整體供需與人口結構的影響，高齡化社會恐造成房市隱憂，不動產走向仍需觀察。（李明朝報導）

美國聯準會在日前升息，我國央行也跟進，中原大學財金系陳若暉教授表示，這一波升息，連同自2021年起，政府實施實價登錄2.0與房地合一稅2.0，修正「短期持有」定義，全力打壓投機客炒房、法人身分避稅、與納入預售屋課稅等議題，並推出選擇性信用管制，以限制特殊地區貸款成數。制定房屋稅差別稅率，依據房屋戶數提升囤屋稅。另金管會提高不動產放款風險權數，使得銀行業暫停土建融資新案，導致建商轉向危老建築物重建的態勢。

陳若暉教授表示，綜觀1978年至2018年，央行四次循環升息期間的房市情況，台灣平均房價指數仍卻呈現小漲或穩定成長，並未出現轉折的狀況。政府打房措施如同「煮餃子滾水加水」暫時冷卻，然長期房市表現與經濟發展及區域成長連動有關。

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陳若暉教授以桃園地區房價為例，近年成長快速，主要拜剛性工作需求、外來人口增加所賜。輔以商業開發利多、重大交通建設、與房價較大台北區域低廉等宜居因素，在潛在購買者樂觀信心與投資客插旗的驅使下，買盤開始增溫，使得不動產價格連續多年上升。

陳若暉教授表示，雖然近期受到政府打房政策的影響，但缺工、搶工、和欠料等，伴隨著通膨的隱憂，成本仍一路挺進。不動產價格下降不易，預期今年朝量修價緩方向發展。再者，不動產價格的轉折格局，未來可能受整體供需與人口結構的影響，例如持續大幅升息、少子化適婚購屋需求減緩、老人化經濟結構改變、兩岸衝突爆發、與經濟不振之開工量下滑等因素影響，恐造成房市下滑的隱憂，仍需持續觀察。

來源鏈接：https://bccnews.com.tw/archives/185039

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