月份彙整: 2022 年 4 月

PUR 3合1貼合機新技術

葉興機械因應市場需求,提出「PUR 3合1貼合機新技術」,並將於2022年9月的塑橡膠展正式展出。此機台可應用在貼合醫療防護衣、紡織成衣、運動用品、工業用品、充氣式方艙、帳篷及各式TPU/PP/PE膜料貼合…等。

以往若要做3合1的物料貼合,會需要在2合1機台上,做兩道加工工序,非常耗時,特別是使用PUR濕氣反映型的膠水,更要等待6-8小時的熟成時間,必須花費2天才能完成3塊物料的貼合。而現在透過葉興的PUR3合1貼合機,一機就能降低兩倍貼合製程,提升80%機台產能。在實驗機上抓取適合貼合參數,在量產機上減少6-8人的人力配置,大大提升生產上的效率,降低生產成本。

可應用到各種紡織貼合加工。圖/葉興機械提供

在研發技術上,葉興除了有自己的創新技術開發團隊及專業電機團隊外,同時也配有專屬實驗室及近百種花紋的上膠輪和各式專業測試儀器,協助國內外客戶前期打樣抓取物料參數,並規劃最適合的貼合流程。同時,葉興也長年與各大膠水品牌緊密合作,例如永光化學、大東樹酯、南寶樹酯、德淵集團、遠呈科技…等等都是葉興長期配合的膠水品牌商,為客戶的創新材料找到最適合的膠水,打造出一部部專屬的貼合機台。

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葉興擁有專業實驗室及貼合輪。圖/葉興機械提供

在機台製程上葉興也不斷優化機台功能,透過張力控制系統達到數據蒐集,並避免物料在貼合後的收卷製程中,會有包邊或皺邊的情形,在成本運算上,葉興也連結了WIFI遠端連線,讓老闆們透過手機、平板就可以監看機台的實際生產狀況以及生產成本。在產品品質上,葉興更是重視機台的安全設計,因此無論在貼合機及切分條機上,皆可以看到CE國際安全認證。而這也是為什麼葉興可以成為Nike長期指定代工廠的貼合機台品牌。

機台操作現況。圖/葉興機械提供

「工欲善其事,必先利其器」,想要達成各方設定的貼合條件,則須具備一台合適的貼合機,而機台的重要性成了製程品質上的關鍵之一,從整體的流程設計、升級的自動化功能以及到上述提到的塗佈創新技術等,皆是突破傳統思維,應變市場快速需求。 網 

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/automation/610946.html

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改變機器人自動化提出趨勢預測

許多不同行業的企業,疫情後積極尋找提高生產力及競爭力,並同時保持生產彈性的新方法,機器人的需求因此不斷增長,針對這個市場狀況,ABB 專家分析並預測市場成長狀況,著眼於未來一年推動機器人需求的主要趨勢。

ABB 新上任的機器人事業部總裁 Marc Segura 說,「疫情加速影響深遠的全球大趨勢 (mega trends) —從勞動力短缺及供應鏈的不穩定,到客製化的消費用品及日益增長的可持續和彈性營運壓力—新成立的企業或事業單位轉而投向機器人自動化。科技開啟滿足客戶多變需求的機會,新的市場機會及趨勢預料繼續出現,這將推動傳統製程的機器人自動化需求。」

根據客戶對談、市場研究及針對多個行業 250 家公司的全球調查,ABB 預測了將影響 2022 年機器人需求的三大趨勢。

趨勢一:電動汽車革命正在為汽車製造帶來全面變革

隨著許多國家在未來十年內限制並逐步淘汰內燃汽機車的生產,電動汽車的競爭已經加速。製造商及其供應鏈必須解決向電動汽車和內燃汽機車多元化發展的複雜性,以滿足在全球範圍內管理電動汽車製程需採用的不同監管框架。製程上針對速度及生產彈性要求的提升,將使新成立及成立已久的製造商由傳統的線性製造轉向模組化、高彈性的生產。

Segura 表示,「電動汽車不僅是動力系統的改變,而是汽車數位化的重要轉型。這項轉變並將見證機器人與其他技術(包括自主移動機器人(AMR))的整合逐漸增加並普及,使製造商能夠優化跨設施的組件,並啟用整合的可擴展模組化生產單元—這些製程整合方式實際上是電子商務和消費品普遍使用的,但現在汽車及其周邊行業製程,也需要確保必要的生產彈性以滿足不同的需求。」

另一個重大轉變將使電池製造更接近汽車組裝,以滿足可持續性和區域要求,在大多數情況下,需要全新的設備。

趨勢二:電子商務熱潮將加速

消費者行為正在推動企業主尋求滿足各種需求的新方式,透過全通路零售、創新通路開發,並調整生產線和分銷流程,以實現產品和配送的客製化需求。為滿足這些要求,全世界已安裝數千台機器人,而這些行業在五年前並未思考導入機器人自動化,在消費趨勢和勞動力日益短缺的趨勢共同驅動之下,加速轉變的自動化推動進程將在 2022 年繼續展開。 Segura 繼續說道,「這一趨勢將見證更輕、更小機器人應用的增長,從而將自動化擴展到倉儲及配送的新領域。隨著機器人技術中AI人工智慧的成熟及機器學習 (Machine Learning) 成為主流,這些技術預料將與 AMR 技術一起部署,由智能軟體進行協調和管理,以提供更高的生產彈性、速度和效率。」

飲水機設備有哪些?

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包裝設計實際上涵蓋了多種設計範疇,需要高度設計專業,以酒為例,酒瓶上的標籤設計是包裝設計的一種,需考量美觀與形塑產品特色提供充足資訊等,至於酒的外盒,提袋等,同樣是包裝設計的範疇,但更必須思考運送、保護、送禮、便利性與價值感等不同層面之問題。

什麼是POGOPIN?

POGOPIN是一種應用於手機等電子產品中的精密連接器,廣泛應用於半導體設備中,起連接作用。

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趨勢三:機器人出現在更多不同的製程應用—作業員需要提升新技能

更精巧、更實惠且易於使用的機器人,例如 ABB 的 YuMi®、GoFa™ 和 SWIFTI™ 協作機器人,正在幫助消除以前阻礙企業投資機器人的障礙。隨著企業主尋求新的方法將不同的工作任務導入自動化,一般工業和中小型企業的機器人自動化正在加速發展。

Segura 表示,「展望 2022 年,我們看到數位連接和數據採集將越來越重要,並將作為未來製造業的關鍵推動力。生產者將對從智能自動化流程收集的數據進行分析,以做出更明智的決策。同時,更先進和反應速度更快的模擬和軟體編程工具,例如 ABB 的 RobotStudio® 的工具,將涵蓋機器人應用程序的整個生命週期—從試俥到上線生產—使用 AR和 VR工具,為客戶簡化自動化的導入程序。」

機器人與人類並肩工作、共享任務並通過AI人工智慧學習的能力增強,也使公司更容易在新環境中採用智能自動化,例如建築、醫療實驗室、餐廳和零售。未來機器人在工作場所普遍流行的情況下,工程師和工作人員將需要重新接受培訓,各級學校、學院和大學將需要更多的機器人訓練課程,以培養機器人編程、操作和維護的技能,以實現自動化的未來。

十年的變化

2022 年的趨勢概述是機器人自動化持續轉型的最新篇章,機器人自動化正在加速,並持續導入在各種行業中。

「 雖然自動化一直與生產力及品質有關—擴大規模,做得更多—但我們今天目睹的轉變(在一個世代中最大的轉變)意味著生產彈性和易用性是成功的關鍵。」Marc Segura 總結,「如今,生產彈性至關重要—這是一種戰略需求,貫穿整個價值供應鏈:從製造、物流到消費者。機器人自動化正是生產彈性的重要推動力。」

「ABB 的目標是協助我們的客戶實現生產彈性,並通過推動創新來為企業主的業務增加價值,在機器人技術、移動機器人技術和機器自動化方面創造新的可能性,提供客戶數位服務和教育訓練的支持,並從投資中獲得最大收益。」

ABB機器人與離散自動化事業部是機器人技術、機械自動化和數位化服務的開拓者,致力於為汽車、電子、物流等各行各業提供創新的解決方案。作為全球領先的機器人及機械自動化技術提供商,ABB已經交付了超過50萬套機器人解決方案。 ABB 致力為不同規模的客戶提高生產效率,提升生產彈性,簡化生產流程,改善產品品質,助其走向聯網、協作的未來工廠。ABB機器人與離散自動化擁有超過11,000名員工,遍佈於全球53個國家、100多個地區。

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/automation/611482.html

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隨著技術的不斷提升新觀念、新技術、新設備的不斷加入。

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高價位跟低價位的示波器又有何差異?

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給予鋼結構加工產業帶來全新氣象

由中華民國傑出企業管理人協會所主辦的第21屆金峰獎,於本月3日舉行頒獎典禮,該獎項推動目的為激勵企業創新及改革、保持高度競爭力,報名企業近500家,歷經6個月的審查,共選出132家傑出企業,其中廣達機械做為國內H型鋼三軸加工機領導品牌,首次報名就以去年甫推出的「STD-105型鋼三軸加工機」獲得「傑出創新研發獎」肯定,由廣達機械副總黃建程上台受獎,並表達感謝詞。

黃副總對此次得獎表示,此次以型鋼三軸加工機STD-105榮獲金峰獎之「傑出創新研發」獎項,感謝金峰講肯定廣達機械團隊的努力,而本人亦得到金峰獎之「傑出領導人」獎項肯定,未來團隊會更加以競競業業的態度持續努力前進。

STD-105型鋼三軸加工機,全新設計雙向送料手臂及上、左、右三個加工主軸,且可搭配手機APP、TEKLA相容操作介面,達到更高自動化且高效率的作業流程。圖/黃俊榮攝。

黃副總進一步說明,台灣鋼結構加工產業一直處於傳統高人力密集產業,在製造過程中,成品的產出不僅費時,且加工品質難以掌握。為協助鋼結構產業進行轉型、升級,廣達機械專業研發團隊歷經一年多時間,不斷開發、嘗試,根據使用者需求開發出STD-105型鋼三軸加工機,在換刀系統、自動化產線、設備即時監控系統、GD-ERP…等方面精益求精,帶給鋼結構產業更先進的加工模式,協助客戶提升其競爭力。

貨櫃屋優勢特性有哪些?

由於貨櫃屋[可移動/施工快速/可組裝、堆疊(延展性高)/可回收/未來擴充便利]等特性,二手貨櫃屋已普遍被應用於展場活動、居家住宅、工業商辦上。

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全自動飲水機與一般飲水機差異在哪?

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意信臻專營:封口機、各式包裝機械、專業製造、全省批發零售

廣達機械期待給予鋼結構加工產業帶來全新氣象,同時也希望打破以往,鋼結構加工產業所需產線設備都採購自國外的現狀。而未來領導團隊仍會秉持著「以創意科技為動力,讓產品更加人性與便利」的核心宗旨,持續致力於鋼結構加工產業,滿足同業界邁向工業4.0與智能生產的未來趨勢。

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/automation/610904.html

SMD electronic parts counting machine

累積多年設計生產 Embossed Carrier Tape承載帶的實際經驗,專為電子主、被動零件設計、包裝、製造、改良承載帶、奠定了良好基礎

常見的新北市轉軸有哪些?

新北市轉軸鏈接產品零部主件必須用到的,用於轉動工作中既承受彎矩又承受扭矩的軸稱為轉軸。常見的轉軸有:手機轉軸(翻蓋或旋轉屏手機);筆記本電腦轉軸;便攜式DVD轉軸;LED檯燈轉軸;LCD顯示屏轉軸;GPS等車載支架轉軸等等 。

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2022 RoBo com服務型機器人競賽踴躍

經濟部工業局於3月19日主辦「2022 RoBo com服務型機器人創意實證競賽」台北場徵件說明會,當天活動吸引超過70人參與,參加者除有企業團隊外、還有更多來自龍華科大、中原、淡大、雲科大、臺北大學、臺北城市科大、臺北科大、臺北教育大學、臺大、臺灣科大、大同大學、北教大、敏實科大、銘傳、海洋大學等學校精英參加,現場與會者提問討論熱絡,紛紛表示有意組隊參加!提案徵件即將於4月28日截止收件,提案入選團隊可選擇自帶商用機器人或免費使用本競賽所提供機器人進入場域實證,每組入選團隊完成場域實證將可獲得最高補助5萬元,最終通過決選的團隊還有機會獲得總獎金70萬元。

2022 RoBo com徵件說明會,多所學校熱烈參與,高手雲集

工業局電資組林俊秀組長指出,2019年新冠肺炎爆發,帶動及提高服務型機器人剛性需求,引發全球服務產業對服務型機器人的積極應用及導入規劃,而經濟部工業局超前部署,2018年即促成服務型機器人聯盟成立,並自2019年開始服務型機器人場域實證計畫,至今執行三年,協助產學研團隊共同研發45多種應用服務實證於飯店、商場、機場和長照機構等多元場域,藉由實證之運行發掘市場真實需求、對症下藥發展出服務型機器人創新應用之服務,引發各界投入服務型機器人產業發展,多元擴散服務型機器人場域應用實例。

(全省)堆高機租賃保養一覽表

由簡易堆高機修改而成,無需現場施工,交機即可使用!

重新改造貨櫃屋基礎設計有哪些呢

金誠貨櫃實業社能把原有貨櫃屋改裝成任何尺寸大小及多咖貨櫃合併,加裝流梯、櫃頂加蓋鐵皮屋頂、加裝鐵架等、除鏽噴漆,顏色皆依客戶指定。

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鴻和興精密工業股份有限公司集合了製茶罐業各相關技術的專業人士,不論是在印刷上或在茶葉罐加工製造上都能夠給客戶一個專業上的技術服務與諮詢。

哪裡買的到省力省空間,方便攜帶的購物推車

多功能爬梯購物推車/手推車/爬梯車/推車/購物車!

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今年度邀請桃園國際機場股份有限公司、奇美博物館、LEXUS中部汽車三大場域以及禾煜科技、東元電機、女媧創造、博鈞科技、微星科技等5家機器人業者合作,並於當日競賽徵件說明會上接力分享。三大場域業者詳細介紹場域環境、服務流程和需求說明,讓與會者充分了解場域需求與限制;同時,由機器人供應商詳細講解機器人功能規格、公開相關開發文件,更帶來總共7臺機器人實機展示,並面對面回答提案者與提案構想討論,幫助有意提案者更多認識機器人功能和運作,整天活動下來現場與會者深感收穫滿滿,也充滿信心提案。

如果錯過台北場的說明會,就不要錯過26日(六)台中場徵件說明會,活動全程免費,歡迎對有興趣進行服務型機器人場域實證的學生團隊和企業預先報名參加,名額有限,敬請提早報名。 

來源鏈接:https://ctee.com.tw/industrynews/automation/613386.html

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臭氧機的滅菌效果如何?

臭氧的性質活潑,是強力的氧化劑。臭氧的標準還原電位2.07比次氯酸1.49更高,而且臭氧不會產生致癌的三鹵甲烷類消毒副產物。臭氧不會殘留,會自動回復成氧氣是優良的消毒劑,因此臭氧像是優良的工匠,工作時很有效率,離開時也不拖泥帶水,收拾的乾乾淨淨,沒有殘留副產物。

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示波器探測執行效能最佳化的8大秘訣

示波器是一種能夠顯示電壓訊號動態波形的電子測量儀器。它能夠將時變的電壓訊號,轉換為時間域上的曲線,原來不可見的電氣訊號,就此轉換為在二維平面上直觀可見光訊號,因此能夠分析電氣訊號的時域性質。

退休族分批低接美元 疫後出國旅費不用愁

這二年由於疫情使國人受困於國內無法出國,不過隨著聯準會開始升息循環、全球逐漸進入「疫後時期」,旅遊業也將開始復甦,對此銀行業者建議,此時已是可以開始逢低買進美元的時機,尤其對於退休族而言,出國旅遊往往是退休後的樂活人生中,不可或缺的重要活動,因此更可開始分批逢低買進美元,來平均分散匯率風險的同時,正好也可為自己好好存一筆出國費用。

對此銀行業者指出,就以3月17日的新台幣兌美元匯價為例,受俄烏戰爭影響,市場避險情緒升溫,使外資大舉撤出台股,在3月以來已賣超約台幣3,270億元,再加上美國聯準會已宣布升息,正式啟動升息循環,因此美元指數已自低檔反彈,並且推升匯價一下子大幅彈升至1美元兌新台幣28.6價位。

業者進而對於美元升值的其他推升力道分析,現在國際疫情趨緩,且各國隔離要求均逐漸放寬,使海外旅遊的需求上升,也成為一股推升美元匯價的新力道,因此金融圈普遍預期今年的美元兌新台幣匯價下行的空間有限,匯價若漲多拉回都是可以回補美元部位的機會。

至於回補美元的方式,銀行業者建議,不論是單作外幣存款,或是以外幣保單的方式來持有美元,均以行動銀行下單或扣款的方式來進行最佳,主要因為現在銀行對於行動銀行的數位帳戶所給的匯率減碼優惠最佳,匯率減碼以牌告利率減碼3.5分左右最為常見,這還不包括數位帳戶所給予較優惠的利息條件,因此銀行業者建議,退休族或準退休族,想趕在國內正式解封之前,先存好出國旅遊的費用,此時已可開始先「超前部署」透過行動銀行、數位帳戶來買進美元或美元保單。


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存多少錢能退休?夏韻芬曝2關鍵 躺平也ok

退休後的生活,須準備好多少錢才夠、才安心?是1千萬、2千萬,還是更多?不少屆齡退休的人,開始思索這個攸關未來的課題。為了避免到老沒錢可用,建議大家退休金的規劃最好愈早愈好,也能滾出更充裕的資金。

不過,退休金到底要存多少才最理想?有理財專家表示,只要做到「這2件事」,往後不工作也能安心退休,甚至再傳授退休後還可月領6萬元的秘訣!

針對退休金要攢多少的議題,擁有10多年理財經驗的夏韻芬在節目《命運好好玩》上分享退休規劃,提到退休金,她一劈頭就問,「你到底有多少錢?你清不清楚?」夏韻芬認為,在談退休金之前,應該要先盤點資產,這才是最重要的事。

對於要存多少退休金,這其實沒有確切的數字,夏韻芬建議,最重要的是掌握「2大重點」,往後才能安心退休。

一、自住宅

「你有沒有一間房子,我覺得這是一個很重要的指標。」夏韻芬表示,台灣的自有住宅率大概落在86%,也就是說高達86%的國人都擁有屬於自己的房子,也因此,這間房價值多少錢便顯得非常重要。

她認為,退休後「就算再怎麼不濟,把房子賣了或者以房養老,每個月能給我多少錢,這會是我最後的一筆錢,所以有一間自己的房子很重要。」

大家都應該盤點自己是否擁有一間自住的不動產,夏韻芬指出,如果有兩間以上更好,用來出租等,以獲得額外的退休收入。

二、現金流

須掌握的第二點則是現金流。盤點目前你手邊有多少現金、股票、珠寶等資產。夏韻芬指很多人都說「我沒有錢!」但事實上國人幾乎都有勞保勞退,因此,基本上退休後約可領1、2萬勞保,「勞退的部分,可能也有個幾千塊,加總下來大概會有個2萬5左右。」若還有房租的收入,整合起來是可以過生活的。

夏韻芬表示,不要老是想著「我1億再來退休,算一算你也沒1億!只要看每個月加起來是不是OK。」她以自己身邊朋友的經驗為例,她朋友退休後每個月大約有6萬元可以運用。

原因在於,這位朋友退休時手頭上留有1000萬元的現金流,夏韻芬強調「才1000萬而已耶」,他用這筆1000萬去找一個投資報酬率5%的工具,「一年獲利約50萬左右,50萬除以12個月,等於一個月約可拿到4萬多,再加上剛剛講的勞保勞退,大約有2萬塊,一個月有6萬元可以過日子。」

最重要的關鍵是,一定要認真檢視自己到底有多少錢。夏韻芬強調,不要覺得退休後所花的每一筆錢都有可能「花一筆、少一筆」,最後落得坐吃山空的下場,她認為,當你身上擁有1000萬,並掌握了報酬率5%的投資工具,你就不會坐吃山空。

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台股崩了就買用股息養出300張中信金

曾經是流浪教師,36歲才考上公立教職。他的收入和一般上班族差不多,卻因擁有理財頭腦,以長期抱著績優股,將每年配息拿來買金融股,繁衍出股子股孫,讓他的財富雪球般越滾越大。

3年前,新冠疫情席捲而來,他不但不擔心失業,更乾脆辭職,快樂退休。他笑道:「今年我可以領到500萬元股利。」

「懂投資,無窮人。」陳重銘2015年將投資心得,整理出了一本書《6年存到300張股票》,大方分享自己從22歲進入股市投資迄今的歷程。今年1月推出修訂版。

其實,一開始進入股市,他和所有人一樣「殺進殺出」。只是事後統計,經常是這邊賺、那邊賠,白忙一場,「我有時候會想,難道沒有輕鬆一點的投資方式嗎?不能讓股票自己去繁殖嗎?」

阿公種木瓜樹的兒時記憶,以及母親買台積電賺進不少財富的成功投資經驗,讓他開始學習,以台積電股息,幫母親買進績優股,包括台泥(1101)、亞泥(1102)、聯詠(3034)、潤泰新(9945)、中信金(2891)等。

股市是財神爺  股息買金融股

他不認同很多人說的:「10個人買股票,9個人賠錢。」陳重銘強調:「股票市場其實是財神爺,只要買進績優股,將領到的股息、持續投入,再買進其他績優股票。如此一來,手中持有的股票就會越來越多,領到的股息也會越來越多,『想要輸都很難』。」

2008年,他決定花7年時間「以股息養股票」。那一年,他開始存股,並以金融股為核心持股之一,因為它很穩定。他選擇中信金(2891),花6年時間存了313張中信金,每年領20多萬元股利。但看似成功的第一步,其實步履艱辛。

他在23元買進中信金,但是,不久後就碰到全球金融海嘯,台股大跌,中信金的股價也如溜滑梯下滑。他冷靜評估後認為,中信金是國內消金龍頭、政府不會讓它倒;而且公司一直維持穩定獲利。於是,越跌越買,最低買在10元,買進約80張。

其後,持續觀察中信金的獲利與股價。只要股價下跌,本益比在10倍以下就會慢慢買進,8倍以下努力加碼買進。還利用中信金兩次現金增值,市場看壞它時,逢低加碼,及至2013年底已經持有200多張中信金。

花7年存到313張中信金  沒出一毛錢買法

2014年,陳重銘趁中信金與台壽保合併案破局利空,逢低買進75張中信金,最低點買在18元。除權息後,中信金持有張數達到313張。

他花7年時間,存到313張中信。其中,約有200張是用電子股的配息,包括台積電(2330)、聯詠(3034)、新普(6121)、華碩(2357)、鴻海(2317)等買進。100多張是配股配息而來的。等於6年來,他沒有出一毛錢,就增加313張中信金。

陳重銘在2015年擬定未來投資計劃,打算花7年時間,以電子股、中信金股息,存1000張金融股。2020年3月美股熔斷,他再度看到契機。當市場一陣恐慌時,卻是他進場大撿便宜的好時機。

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2020年他再加碼,買進300張中信金、150張台新金(2887)、100張國票金(2889)、100張華票(2820),以及100張臺企銀(2834)。總計手中持有2000張金融股,年領200萬元股息,再加上電子股股息,年領股息高達500萬元。他強調:「每年領到的百萬元股利,讓我可以買進更多股票,資產雪球也越滾越大。」

買本益比低  殖利率超過5%

存股,要找到能長期持有的好標的,陳重銘歸納提出「高築牆,廣積糧,緩稱王」9字箴言,「當你找到成功的模式後,只要一再地複製就可以了。」

1. 高築牆。買進績優龍頭股,如台積電、中信金等,大到不會倒、不能倒。

2. 廣積糧。企業賺到錢,配股利給股東,當領到股利,再持續買進積績優股。

3. 緩稱王。投資理財不是賭博,不買奇怪的公司,要把風險擺第一位。同時,耐心等待績優股跌到有投資吸引力的價位,再勇敢買進。

另外,在挑選存股標的時,他會用二招。

1.本益比。存股希望股價買在便宜的時候,如中信金去年賺2.7元,現在股價29元多,本益比10倍,相對低。要挑本益比低、買到物美價廉的。

2. 殖利率超過5%。公司配發的股利,是會放在我們口袋的錢。他舉例,中信金過去每年配1元,以前股價約20左右,殖利率約5%。2020年他加碼100張中信,買在20元,現在(2020.3.31)股價29.25元,今年配1.25元現金,賺10.5元,獲利高達52.5%。

「投資股票要賺兩種財,一是股利,二是資本利得。」陳重銘分享:「什麼樣的股票可以同時賺這兩個財?企業獲利要持續成長,以中信金為例,2020年每股稅後盈餘(EPS)為2.15元,2021年為2.73元,成長2成多,就是值得買進且持有的好企業。」


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升息!退休定存族 留意「利息免稅門檻」

3月17日央行理監事會議無預警的直接跟進聯準會腳步升息1碼,不僅使市場眼鏡碎了一地,也直接關乎存款人有更多利息收入進帳,但此時退休族可要小心精打細算了,尤其是以利息為主要退休後生活費來源的軍公教一族,必須要重新檢視其存款部位在升息之後,所產生的利息所得是否突破健保補充保費以及27萬元的利息免稅門檻。

銀行業者提醒,退休族的定存多半以200萬上下的大額存款為主,但由於我國對利息收入有所謂的免稅門檻,因此一旦升息,退休族的存款一個不小心,恐怕就會使存款所產生的利息,「跨」過27萬利息所得的免稅門檻,此外,倘若是單筆超過2萬元的話,就需要繳10%的所得稅,還會被扣掉2.11%的健保補充保費,這些規定使得投資人必須更加對銀行的定存部位精打細算,尤其是升息之後不要讓自己的利息收入「碰」到免稅門檻,得不償失。

若以在3月18日,各主要銀行跟進央行升息的步調來看,以台銀為例,各天期的存款利率調高從0.06%至0.3%不等,倘若以一年期的定存為例,調高0.25個百分點,因此每100萬元存款,可增加2,500元利息。

銀行業者以升息之後舉例換算存款門檻指出,先前在一年期定存利率為0.84%時,10%所得稅的存款免稅門檻為224萬元,但當一年期定存利率升為1%之後,由於利息增加,因此使所得稅的存款免稅門檻相對降至200萬元。

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業者進而分析,倘若單筆利息收入高於2萬元時,就必須先預扣10%的所得稅,而若一年之內的累積利息所得低於27萬元,此時這筆預扣的所得稅,仍可退回;不過另一方面,倘若利息超過2萬元,也必須課徵2.11%的健保補充費,倘若反推回去的話,只要單筆存款超過200萬元,就會被課健保補充費用,因此,以存款利息作為生活費補充重要來源,尤其是軍公教族,此時必須回頭重新進行大額存款拆單的方式,最好能將每筆的大額存款,壓低在200萬元以下,以避免被課到健保補充費用。

銀行主管指出,除了單筆存款降至200萬元以下來避免被課到健保補充費用之外,另一方面,存款人自己也必須去衡量總利息所得是否低於27萬元,也就是總存款金額是否高於2,700萬元,會計師則對此建議,倘若存款超過2,700萬元,此時多出來的部分最好放在儲蓄型保單,或是投資型保單,這樣就不會產生超越門檻的利息所得必須繳稅的問題。


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存股高手必勝心法 不買高價股原因曝光

7年級的CWC踏入職場後,開始存股和投資房地產。曾是高中老師的他只求每年投資有穩定的報酬,現在靠著存股及租金收入,每年創造逾百萬元收入,並成功脫離職場,成為專職投資戶。

個性穩健的他不求取高額報酬或是一夜致富。他表示,每一個人只要花個10~20年,加上複利,都能實現財富自由的夢想。

6年來,他的存股金額約200多萬元,存股市值2022年2月初達520多萬元,投資報酬翻倍。2月24日俄烏戰爭爆發後,全球股市回檔,台股重挫,持股不減反增,在3月29日已達570多萬元。他讚嘆:「存股真的很好,不花什麼力氣資產就能長大。」

上班很辛苦嗎?總是怨嘆「錢難賺」嗎?曾經CWC也是如此!

CWC不是學霸型的人,在校成績普通。念哲學研究所時,他修習教育學程,畢業後當起流浪教師。

他對未來一直感到迷惘和不安,幸好,財商啟蒙很早。大學時就敏銳觀察到學區有投資套房出租商機,他舉例:「那時在淡江大學附近一間套房才200萬元,租學生,用租金繳20年房貸後,房子就是我的了,好像不錯!」不過,年輕沒資金,只能想想,無法行動。

一檔上限50萬  上漲也堅持不賣

28歲踏入社會,他到學校教書,雖然只是流浪教師,但每月有固定收入,讓他能開始存股。他盤算:「如果能夠存到100張中華電信,每年配息3元,就能穩穩賺進30萬元股息。」他買進中華電信、中鋼、統一超等績優股。不過,只存3年,就因轉進房地產,需要資金,賣掉存股。

2015年他的手中又有餘錢,再度重啟存股計劃。他打算花20年,每年投入50萬元買股,「20年總計投入 1,000萬元,每年的投資收益只要有6.22%,最後就能滾到2,000萬元的總資產;20年後,每年只要有5~10%的股息,就可領年領100萬~200萬元股利,安穩過著退休生活。」

他的存股原則有以下幾個:

1、不買高價股,定義是100元以上的股票。因高價股跌幅會影響他的心情,他強調:「這只是感覺問題,沒有對錯。」

2、一檔股票的持股上限是50萬元,占總資金的5%,總計持有20檔。他認為存股要分散風險,「如果某一檔股票掛了就是5%,損失還能承受。」

3、買進一檔股票後,不論股價漲跌,只進不出,而且會逢低加碼。因長期持有,透過每年配股配息降低成本,若是逢高賣出,會擔心再度持有的成本過高。

想安穩配 竟買到飆股

存股要存績優股且每年有穩定的配息,因此,他選擇殖利率5%左右的股票長期持有。2015年買進潤泰新及潤泰全。

目前他持有潤泰新16張,「潤泰新約投入36萬多,每股買進成本為23.1元,含價差及配息總報酬234%,年化報酬47%。」

他持有潤泰全11張,平均持股成本為57元多,近5年平均殖利率8.62%,讓他相當滿意。這兩檔是他想要穩穩存股的好標的,並不期望股價大漲。不過,2021年潤泰新、潤泰全成為飆股,分別漲到85元、147元,他也堅持不賣股。

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存金融股 靠配息降低成本

2018年CWC開始買銀行股。他買進臺企銀、台中銀。為了存金融股,研究現在股價和歷史最低價的距離,「如果一檔股票的最低價是8元,我的存股均價為10元,每年配息、配股0.6元,只要領3~4次配息,成本就降到8元,持有這檔股票就很安全。」

「選臺企銀因它是官股銀行,我從8元開始買,持有55張的平均成本是10.15元,近5年持有的平均殖利率為4.33%,含價差配息總報酬約9.66%。」

去年疫情爆發,他看好好樂迪,「好樂迪每年配息約4~5元現金,2020年3月股災時,股價一度跌到40幾元,若疫情過後,還能恢復正常營運與配息,當時逢低買進,殖利率約10%,十分誘人。」

相中一檔存股標的後,他並不會一次買滿,而是以50萬元為上限,有低點就慢慢買。

6年做到9年績效 被動滾出年收

CWC製作一份20年的存股計劃表,一年投入50萬元、每年6.22%複利。熟料去年台股大漲,連向來穩健的存股標的漲幅都很驚人,他臉書寫下:「存股6年做到第9年的成績!」存股的報酬讓他相當驚豔!

此外,當存股族還有外快可賺,「存股的股票不會動,有人想要借就出租,以臺企銀來說,目前年利率約0.5%,潤泰全、潤泰新約1%-1.5%。」他說明:「股票出租,平均利息約在0.5%~1%之間,和定存差不多;買股票有配息,出租又可拿到定存的錢,等於兩邊賺。」

存股7年原本應投入350萬元,因會逢低加碼,手中需保有充分的流動現金。所以,目前存股金額約2百多萬元,存股市值已達5百多萬元,6年的投資報酬翻倍。靠著紀律,CWC逐步邁向心目中的財富自由之路。


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想把房子換成退休金、避免辛苦錢被騙走,以房養老和留房養老哪個適合我?

繼「以房養老」逆向抵押貸款後,銀行推出另一種新方案「留房養老」、「以租養老」,結合安養信託和包租代管服務,讓熟齡者可保障名下不動產的安全,又賺取租金收入,支付老後生活所需的費用。留房養老適合誰?如何申請?

房子,可能是我們一生中價格最高的投資。它不僅是遮風避雨的棲身之所,更可以成為支持老後生活的財源。

近年,各大銀行紛紛推出「以房養老」方案,熟齡者將房子逆向抵押給銀行,每月領回生活安養金。屋主離世後,若繼承人沒有意願還款,房子就歸銀行所有。

這樣的模式,在國外已行之有年。2015年前後,國內銀行陸續開辦以房養老業務,也有不少學者看好。然而,根據金管會統計,截至2021年,全台「以房養老」核貸件數僅5千多件。構想良好的「以房養老」,為何在台灣有意申請的人不多?

兆豐銀行信託處處長侯君儀指出,以房養老業務開辦至今,主要有兩大限制。一是中南部的不動產鑑價較低,屋主每月可領回的金額有限,導致多數案件集中於大台北地區。再者,銀行在協助屋主申辦以房養老貸款時,常會遇到反對的子女,不希望父母將房子抵押,影響日後繼承的權利。

認識「留房養老」安養信託  讓銀行保障你的權狀和租金安全

有鑑於此,兆豐銀行在2020年與中華民國租賃住宅服務商業同業公會全國聯合會(租服全聯會)合作,率先推出另一種信託商品「留房養老」。

所謂「留房養老」,指的是屋主先將名下的不動產交給銀行信託,銀行則轉介合作的租賃業者,協助屋主將房子出租。日後收取的租金會存入信託專戶,用於支付屋主的生活費、入住安養機構的住宿費或其他指定用途。除了兆豐銀行外,其他銀行業者推出的「以租養老」,也是類似的概念。

留房養老安養信託模式。(陳莞欣製圖)

侯君儀指出,「留房養老」和「以房養老」最大的差異,在於屋主過世後,房子的產權還是回到繼承人手中,不需要另外花錢買回,也不會被銀行收走。而在信託契約存續期間,銀行是房子名義上的所有權人,能保障產權的安全,不會因為屋主年邁、失能而被有心人奪走。

「留房養老」適合你嗎?申請前後有哪些需注意事項?侯君儀說明幾個民眾常見的問題:

1. 「留房養老」的資格限制為何?需要孩子同意才能申請嗎?

「留房養老」安養信託的委託人年齡限制為55歲以上。就法律規定而言,信託契約要成立,只要委託人和受託人(銀行)合意簽訂書面契約即可,無需另外徵得繼承人同意。然而,就實務上而言,銀行仍會事前了解客戶的家庭狀況,協助家庭內的溝通,以減少日後繼承紛爭。因此,委託人若能事前與家人溝通,申請「留房養老」的流程也會較為順利。

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2. 辦理「留房養老」安養信託,要繳哪些費用?

委託人辦理「留房養老」安養信託,銀行會收取的費用大致有3種:收到委託人資料、進行評估程序所需的「信託作業費」、簽約時及之後每年收取的「信託管理費」,以及如需修改信託契約時的「修改費」。以兆豐銀行為例,前兩者的費用是以信託財產的資產價值計費,修改費則是一次新台幣3,000元。

兆豐銀行「留房養老」安養信託專案收費標準(單位新台幣/元)。資料來源:兆豐銀行提供

除了信託本身的相關費用外,在正式簽約前,租賃業者也會協助屋主評估屋況。屋齡較高的老屋,可能需要另外修繕整理後才能出租。而租賃業者招租成功後,屋主需支付一次性的佣金。若委託業者進行包租代管,每個月的租金收入也需扣除包租代管的管理費。

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此外,雖然「留房養老」安養信託契約成立後,銀行會成為不動產名義上的所有權人,也是房屋稅、地價稅名義上的納稅義務人。但實務上,相關稅費之最終負責人仍屬委託人,故根據信託契約的約定內容,委託人必須預留稅款供銀行繳納。

若房子因有瑕疵(如不當使用發生漏水)等影響他人的問題,賠償責任亦是由屋主負責但也因為交由專人打理,漏水問題將能獲得及時解決,避免自己管理無暇及時處理造成爭議的困境。

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3. 遇到租屋糾紛,誰來負責?

申請「留房養老」安養信託,委託人總共會簽署3份契約:和銀行的信託契約、和租賃業者的委任契約、和租客的出租契約。

若委託人當初和租賃業者簽署的委任契約內容也包含「包租代管」服務,則租賃業者有義務處理租屋糾紛。若否,則委託人必須自行處理。

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4. 委託人失去行為能力或過世,怎麼辦?

只要信託契約的內容約定明確,委託人即使失智、失能後,銀行仍可持續依據信託契約出租住宅。而委託人過世後,信託契約即中止;但由於民法有「買賣不破租賃」的規定,即使委託人過世、房子的產權轉移到繼承人名下,原本的租約在期滿前仍有效力。

若委託人希望自己過世後,名下的財產仍受到信託契約保護,也可以在公證遺囑中,指定將財產交付信託。如此一來,便能將保障由生前延續身故後到下一代身上。

留房養老,不只是賺租金!單身、高齡、擔心失智、失能最適合

侯君儀坦言,「留房養老」安養信託是新的信託商品,目前兆豐銀行僅承作了4個案例。其中有幾個案例,委託人還住在信託的房子裡,待日後要換屋、搬進安養機構時,才會將房子出租。

儘管目前規模不大,侯君儀指出,在高齡、少子化的社會,留房養老安養信託提供熟齡者另一道保障。特別是近年針對高齡者的詐騙案件愈來愈多,就連親生子女都可能覬覦父母的財產,養兒防老的觀念已逐漸式微。不論是單身無子,或者擔心將來失能、無力保護財產的人,都可考慮用這樣的方式,提前為老後及繼承做準備。

她也認為,銀行的信託方案結合銀髮產業服務,將是未來的趨勢。例如,兆豐除了和租賃業者結盟,也和長照業者合作。客戶可以先將財產交付信託,若日後失去行為能力,又需要長照服務時,則由銀行轉介長照機構,並支付相關費用。

辛苦一輩子累積的財富,善加規劃,才能用來照顧好自己!

2022/04/19




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